Was ist ein Tagesgeldkonto?

Kaum jemand, dem das nicht schon mal passiert ist: Da flattert eine höhere Rechnung ins Haus, die man mal eben vom Girokonto bezahlen will. Doch dort herrscht unerwartet Ebbe. Im Hin und Her der Kartenzahlungen, Lastschrifteinzüge, Daueraufträge und sonstiger Überweisungen ging der Überblick über die Ausgaben und Abbuchungen verloren.

Mit einem Tagesgeldkonto kann das nicht passieren. Es ist ein verzinstes Konto, auf das Sie jederzeit Geld einzahlen und sicher und flexibel anlegen können. Auszahlungen sind ebenfalls jederzeit möglich – allerdings nur in eine Richtung: als Überweisung auf ein vorab festgelegtes Referenzkonto, also das Girokonto. Finanzielle Engpässe auf dem Girokonto können so schnell ausgeglichen werden. Zugleich schließt es jeglichen unkontrollierten Geldabfluss aus.

Das Tagesgeldkonto eignet sich für eher kurzfristige Geldanlagen ohne feste Laufzeiten. Es kann unabhängig davon eröffnet werden, ob Sie bei der gleichen Bank ein Girokonto haben oder nicht. Sie müssen lediglich ein Referenzkonto angeben, auf welches das Geld, das Sie vom Tagesgeldkonto abheben wollen, überwiesen wird. Von dort aus können Sie das Geld dann weiterleiten. Davon abgesehen hat das Tagesgeldkonto genau wie alle anderen Konten eine IBAN sowie eine BIC.

Auf die angelegten Gelder eines Tagesgeldkontos gibt es Zinsen, die sich am Geldmarkt orientieren und täglich ändern können. Auf die erwirtschafteten Zinsen fallen die üblichen Kapitalertragssteuern an.

In allen Ländern der Europäischen Union (EU) und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) besteht eine gesetzliche Einlagensicherung mit einheitlichen Regeln, bei der Spareinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert sind. Jedoch gibt es bislang kein gemeinsames europäisches Einlagensicherungssystem. Im Falle einer Bankenpleite werden Sparer durch die jeweiligen nationalen Einlagensicherungssysteme entschädigt. Es bestehen somit wesentliche Sicherheitsunterschiede aufgrund der unterschiedlichen Wirtschafts- und Finanzkraft der einzelnen Länder. Denn im Fall der Fälle könnte die Einlagensicherung an ihre Grenzen stoßen, vor allem in wirtschaftsschwächeren Ländern.

In Deutschland sind die Spareinlagen aufgrund des deutschen Einlagensicherungsgesetzes (EinSiG) abgesichert.

Achtung! Das gilt nicht für ausländische Banken. Diese fallen in der Regel nicht unter das deutsche Einlagensicherungsgesetz, selbst wenn sie eine Zweigstelle in Deutschland haben. Deshalb muss zum einen unbedingt vorab überprüft werden, welche Sicherheiten bei der jeweiligen Bank geboten werden. Zum anderen sollte es sich um eine solide aufgestellte Bank in einem zahlungskräftigen Land handeln, damit das Geld im Ernstfall nicht doch noch verloren geht.

Giro-, Tagesgeld-, Festgeldkonten und Sparbücher haben unterschiedliche Aufgaben: Das Girokonto wird für den täglichen Zahlungsverkehr gebraucht. Hier geht es zum Beispiel um die Gehaltszahlungen oder die Miete. Alle anderen Konten dienen der Geldanlage. Während das Sparbuch in der Niedrigzinsphase fast vollständig von der Bildfläche verschwunden ist, können Sie Tages- oder Festgeldkonten strategisch für Ihre Sparziele nutzen. Der nachstehende Vergleich erleichtert die Einordnung:

Mit einem Tagesgeldkonto können Sie Geld ansparen, sicher aufbewahren, jederzeit darauf zugreifen und erhalten höhere Zinsen als auf dem Girokonto oder dem Sparbuch. Der größte Vorteil eines Tagesgeldkontos liegt allerdings weniger in der Verzinsung, sondern in der sehr hohen Flexibilität und Sicherheit, die diese Form der Geldanlage bietet.

Das Tagesgeldkonto ist ein vielseitiges Instrument, das Sie einsetzen können, um mehr Kontrolle über Ihr verfügbares Einkommen zu haben und Vermögen anzusparen. Als unkomplizierter Parkplatz und „sichere Bank“ für Ihr Geld ist es zugleich die perfekte Zwischenstation auf dem Weg zum strategischen Vermögensaufbau.

Stand: September 2022