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Was genau ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung ist die Finanzierung der Restschuld, nach Ablauf der Zinsbindungsfrist der bisherigen Baufinanzierung. In aller Regel ist dann noch ein Betrag übrig, da die meisten Darlehenskonditionen für fünf bis fünfzehn Jahre vereinbart werden.
Denken Sie jetzt schon voraus!
Welche Anschlussfinanzierung passt zu mir?
Was die meisten Kunden noch interessiert.
Wann kann ich eine Anschlussfinanzierung machen?
Eine Anschlussfinanzierung kann zu jedem Zeitpunkt gemacht werden. Spätestens einige Wochen vor Ablauf Ihres bestehenden Darlehens erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber ein Zinsangebot für die nächsten Jahre. Statt auf dieses Angebot zu warten, sollten Sie idealerweise bei verschiedenen Banken bereits mehrere Monate vor dem Zinsbindungsende ein Angebot für die Weiterfinanzierung anfordern.Nach 10 Jahren können Sie, unabhängig von der vereinbarten Laufzeit Ihrer Finanzierung, zu einem anderen Tarif oder Kreditgeber wechseln. Hierbei nutzen Sie Ihr Sonderkündigungsrecht, welches in §489 BGB verankert ist.Tipp: Es kann sich lohnen, sehr früh an eine Anschlussfinanzierung zu denken – die beispielsweise erst in drei, fünf oder zehn Jahren ansteht. Die Konditionen können Sie sich mit einem sogenannten Forward-Darlehen oder einem Bausparvertrag für die Zukunft sichern.
Was kostet eine Anschlussfinanzierung?
Die Kosten einer Anschlussfinanzierung hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des aktuellen Zinssatzes, der Restschuld und der Laufzeit des neuen Darlehens. Es können Gebühren oder Kosten für eine erneute Grundschuldeintragung anfallen. Es ist wichtig, Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Wie hoch sind die Zinsen für meine Anschlussfinanzierung?
Wie sich die aktuellen Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung zusammensetzen, können Sie in unserem Ratgeber nachlesen.
Behalten Sie den Überblick. Wichtige Begriffe kurz erklärt.
Prolongation, Forward-Darlehen, Nachfinanzierung & Bausparvertrag. Die Unterschiede kurz erklärt:
Eine Prolongation bedeutet, dass Sie bei Ihrem bisherigen Kreditinstitut das Darlehen fortführen. Bei einer Umschuldung wechseln Sie die Bank.
Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, bereits heute die Konditionen für ein zukünftiges Darlehen festzulegen und somit Zinsänderungsrisiken zu minimieren.
Eine Nachfinanzierung wird umgangssprachlich oft als Synonym für Anschlussfinanzierung verwendet. Dabei handelt es sich um eine weitere Kreditaufnahme, wenn die geplante und bereits aufgenommene Kreditsumme für eine Finanzierung nicht ausreicht.
Ein Bausparvertrag ist eine Sparvereinbarung, die es ermöglicht, später ein zinsgünstiges Darlehen für Immobilienzwecke zu erhalten.
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Welche Auswirkungen hat eine Zinserhöhung auf Ihre monatliche Belastung?
Die Höhe der Darlehenszinsen beeinflusst die Gesamtkosten einer Finanzierung erheblich. Schon kleine Veränderungen beim Zinssatz können über die Jahre viel Geld einsparen – oder hohe Kosten verursachen. In der Tabelle sehen Sie, zu welcher Mehrbelastung eine Zinserhöhung um jeweils ein Prozent führen kann.
| Auswirkungen einer Zinserhöhung auf die monatliche Belastung | |||
|---|---|---|---|
| Mögliche Erhöhung zwischen bisherigem und neuem Zinssatz p.a. |
1 % | 2 % | 3 % |
| Mehrkosten pro Monat (Nettodarlehensbetrag 100.000 EUR) |
83 EUR | 167 EUR | 250 EUR |
| Mehrkosten pro Jahr | 1.000 EUR | 2.000 EUR | 3.000 EUR |
Zinsen im Blick behalten lohnt sich
Wohin bewegen sich die Zinsen? Wer 1995 ein Haus gekauft hatte, musste für sein Darlehen noch richtig tief in die Tasche greifen. Zinsen von über 8 Prozent waren damals an der Tagesordnung. Heute profitieren Bauherren und Anschlussfinanzierer von niedrigeren Zinsen. Ob die Bedingungen auf Dauer so bleiben, ist fraglich, denn höhere Zinsen sind bereits jetzt Realität.
Ihre Fragen zur Anschlussfinanzierung
Wofür benötige ich eine Anschlussfinanzierung?
Die Konditionen für ein Immobiliendarlehen werden meist über einen festen Zeitraum vereinbart. Je nach Vertrag läuft in etwa fünf, zehn oder fünfzehn Jahren die Zinsbindung für Ihr Darlehen aus. Dabei ist die Immobilie oft noch nicht abbezahlt und eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld notwendig. Bei günstigen Zinsen haben Eigentümer dann die Chance, mit einer Zinsanpassung ihre monatliche Belastung zu senken beziehungsweise das Darlehen schneller zu tilgen. Dafür gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, je nachdem, zu welchem Zeitpunkt die Zinsanpassung ansteht.
Was muss ich bei meiner Anschlussfinanzierung beachten?
Beginnen Sie frühzeitig mit der Planung Ihrer Anschlussfinanzierung, indem Sie bereits mehrere Monate vor Ende Ihrer Zinsbindung ein Angebot bei Ihrem Kreditgeber anfragen. Zusätzlich sollten Sie auch bei anderen Kreditinstituten Angebote für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung anfordern.
Dabei ist wichtig, dass die Angaben später auch vergleichbar sind. Sie müssen auf Basis der gleichen Restschuldsumme berechnet werden. Auch weitere Faktoren wie Tilgungssatz oder Zinsbindungsfrist müssen für einen seriösen Vergleich einheitlich sein. Die Mühe lohnt sich: Schon minimale Veränderungen im Zinssatz bewirken deutliche Einsparungen.
Wie hoch sind die Zinsen für meine Anschlussfinanzierung?
Die aktuellen Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung können Sie hier berechnen:
Zum Anschlussfinanzierungsrechner
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Kann ich nach 10 Jahren umschulden?
Nach 10 Jahren können Sie, unabhängig von der vereinbaren Laufzeit Ihrer Finanzierung, zu einem anderen Tarif oder Kreditgeber wechseln. Hierbei nutzen Sie Ihr Sonderkündigungsrecht, welches in §489 BGB verankert ist.
