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Bei allen Anliegen zur Finanzierung Ihrer Modernisierung, wenden Sie sich an Ihren Wüstenrot-Berater vor Ort.
Modernisierungskredit mit günstigen Zinsen
- Darlehen bis 75.000 Euro ohne Grundbucheintrag
- Günstige Finanzierung durch attraktive Zinsvorteile
- Zinssicherheit & hohe Flexibilität über gesamte Laufzeit
- Nutzung staatlicher Förderungen
Modernisierung einfach finanzieren
Die Heizungsanlage streikt, ein neues Bad soll her oder ein barrierefreier Umbau ist notwendig – regelmäßig werden Modernisierungen fällig oder Sie wünschen sich ein Plus an Komfort in den eigenen vier Wänden. Renovierungsprojekte lassen sich allerdings nur selten mit den eigenen Ersparnissen realisieren. Dafür bietet Wüstenrot individuelle Lösungen in Form von passenden Finanzierungen an:
Mit unserem Modernisierungskredit setzen Sie anstehende Renovierungs-, Sanierungs- oder Modernisierungsvorhaben schnell und einfach in die Tat um. Häufig auch Renovierungskredit genannt, handelt es sich dabei um ein Darlehen für die wohnwirtschaftliche Verwendung oder Umschuldung, das günstiger ist als klassische Konsumentenkredite. Bei Renovierungen, Modernisierungen und Sanierungen kann zudem bis 75.000 Euro auf eine Grundbucheintragung verzichtet werden.
In vier Schritten einfach beantragen
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Sie kontaktieren uns über unser Online-Formular.
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Wir melden uns bei Ihnen, um einen Termin zu vereinbaren.
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In einem persönlichen Beratungsgespräch bereiten wir alles für den Kreditantrag vor.
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Bei Zusage erfolgt die Auszahlung Ihres Modernisierungsdarlehens.
Welcher Modernisierungskredit passt zu mir?
Finden Sie in wenigen Schritten die passende Finanzierung für Ihre Modernisierung oder Sanierung:
Ihre Vorteile mit dem Modernisierungskredit
Modernisierungskredite bieten zahlreiche Vorteile für Immobilienbesitzer:
- Günstigen Konditionen und Zinsen, die in der Regel deutlich niedriger ausfallen als bei üblichen Konsumentenkrediten.
- Zinssicherheit, da die monatlichen Raten, je nach Modell, über die gesamte Laufzeit konstant sind.
- Keine Grundschuldeintragung für Beträge bis zu 75.000 Euro.
- Steuerliche Vorteile bei einer energetischen Sanierung.
- Hohe Flexibilität, da Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtrückzahlungen in der Bauspardarlehensphase problemlos möglich sind.
- Schnelle und unkomplizierte Auszahlung, die insbesondere bei dringenden Renovierungsarbeiten von Vorteil ist.
Diese Aspekte machen eine Modernisierung zu einer attraktiven Option für Eigentümer, die sowohl die Werterhaltung als auch die Wertsteigerung ihrer Immobilie im Blick haben und nachhaltig ihre Energieeffizienz steigern, Energiekosten senken sowie ihren Beitrag zum Klimaschutz leisten wollen.
Einen Modernisierungskredit können Sie häufig mit Zuschüssen vom Staat nutzen. Dank der aktuellen staatlichen Förderung erhalten Sie bis zu 70 Prozent Förderung für energetische Maßnahmen.*
Wofür kann ein Modernisierungsdarlehen verwendet werden?
Ein Modernisierungskredit kann für eine Vielzahl an Maßnahmen verwendet werden. Dazu zählen Renovierungen, Sanierungen und Modernisierungen oder die wohnwirtschaftliche Umschuldung. Die Verwendung reicht von Wände streichen, Wohnraum erweitern bis hin zum altersgerechten, beziehungsweise barrierefreiem Umbau Ihrer Immobilie. Auch die Installation einer Photovoltaikanlage oder die Erneuerung der Heizungsanlage gehören dazu. Ihr Vorteil dabei: Mit einer Modernisierung sparen Sie langfristig Energie und Geld und sorgen dafür, dass Ihre Immobilie an Wert gewinnt. Zusätlich leisten Sie einen positiven Beitrag zum Klimaschutz und sorgen für einen Wohnraum, in welchem Sie sich rundum wohlfühlen können.
Die häufigsten Anwendungsbereiche und eine Schätzung der dabei anfallenden Kosten sehen Sie hier:
| Bereich | Maßnahme | Kosten |
|---|---|---|
| Energetische Sanierung | Neue Fenster | 10.000 € |
| Wärmedämmung | 33.000 € | |
| Dachsanierung | 30.000 € | |
| Photovoltaik installieren | 15.000 € | |
| Heizung austauschen | 30.000 € | |
| Altersgerechter Umbau | Barrierefreie Türen und Zugänge | 5.000 € |
| Barrierefreies Bad | 18.000 € | |
| Lift im Haus installieren | 8.000 € | |
| Renovierung / Umbau | Wände streichen | 5.000 € |
| Bodenbeläge erneueren | 8.000 € | |
| Dachausbau | 25.000 € | |
Ermitteln Sie die Kosten für Ihre Modernisierung
Welche Art von Modernisierung Sie auch für Ihr Eigenheim vorgesehen haben – unser Modernisierungsrechner zeigt die Kosten verschiedener Modernisierungsmaßnahmen im Innen- und Außenbereich der Immobilie auf
Was ist die ideale Höhe für einen Modernisierungskredit?
Die passende Höhe eines Modernisierungskredits hängt ganz davon ab, welche Modernisierungsmaßnahmen geplant sind und welcher Kreditbetrag dafür benötigt wird. Die Modernisierungskosten ergeben sich aus dem Baujahr der Immobilie, der Grund- und Wohnfläche, sowie der Anzahl der Zimmer und den individuellen Wünschen der Eigentümer. In der Regel liegt der Finanzierungsbedarf für Modernisierungsprojekte schnell bei 75.000 Euro. Bei umfangreicheren Projekten kann auch ein höherer Kreditbetrag notwendig sein.
In einem persönlichen Beratungsgespräch berechnen wir gerne den passenden Modernisierungskredit für Sie. Dabei berücksichtigen wir wichtige Faktoren wie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit des Kredits und die Frage, ob eine Grundschuldeintrag als zusätzliche Sicherheit notwendig sein wird. Daraus ergeben sich der Zinssatz, die monatliche Rate sowie die Gesamtlaufzeit des Kredits.
Welche Voraussetzungen gibt es beim Modernisierungskredit?
Um einen Modernisierungskredit beantragen zu können, müssen einige wesentliche Voraussetzungen erfüllt sein:
- Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein (Gültiger Personalausweis oder Reisepass).
- Zudem muss er eine gute Bonität vorweisen können, was in der Regel bedeutet, dass ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis nachgewiesen werden muss (Gehaltsnachweis der letzten zwei Monate).
- Es ist außerdem erforderlich, dass der Antragsteller Eigentümer der zu modernisierenden Immobilie ist und dies in einem aktuellen Grundbuchauszug bestätigt wird.
- Der Antragsteller muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben.
- Bei Finanzierungen, die einen Grundbucheintrag verlangen, werden zudem Objektunterlagen und -bilder benötigt.
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Sie möchten Ihr Zuhause energieeffizient sanieren? Die zertifizierten Experten von der Wüstenrot Energieberatung prüfen die Einsparpotenziale Ihres Gebäudes, übernehmen die Beantragung von Fördermitteln und erstellen einen individuellen Sanierungsfahrplan für Ihr Vorhaben.
Welche weiteren Finanzierungsmöglichkeiten gibt es noch für eine Modernisierung?
Förderungen & Staatliche Zuschüsse |
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|---|---|
| Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Förderungen | Der KfW-Kredit ist ein staatlich gefördertes Darlehen zu günstigen Zinsen, das für energieeffizientes Modernisieren oder für den Kauf eines frisch sanierten Effizienzhauses beantragt werden kann:
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| Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Förderungen | Das BAFA fördert energetische Maßnahmen an der Gebäudehülle oder die Optimierung der Heizungsanlage und übernimmt bis zu 20 Prozent der förderfähigen Kosten:
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| Wohn-Riester | Diese Förderung unterstützt den Bau oder Kauf einer Immobilie und seit Anfang 2024 auch die energetische Sanierung oder den altersgerechten Umbau im selbstgenutzten Eigenheim. Dafür muss die zweckgerechte Verwendung der Förderung durch einen Sachverständigen bzw. Fachmann bestätigt werden. Mehr erfahren zum Wohn-Riester |
| Steuerliche Förderung | Je nachdem ob die Immobilie vermietet oder selbst bewohnt wird, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten zur Steuerersparnis. Bei selbstgenutzten Immobilien können Sie mit dem Steuerbonus für energetische Sanierungen 20 Prozent der Kosten für beispielsweise Wärmedämmung, neue Fenster oder Heizungen über drei Jahre verteilt von der Steuer abziehen. Als Vermieter können Sie die Modernisierungskosten als Werbungskosten in der Steuererklärung angeben. Mehr erfahren zum Steuerbonus |
| Weitere Informationen zu Förderungen: | Photovoltaik-Förderung Förderung für Sanierungen Förderung für energetische Sanierung |
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Neben den staatlichen Förderungen erhalten Sie bei Wüstenrot einen Bonus für Ihren Beitrag zum Klimaschutz! Profitieren Sie von Zinsvorteilen für Ihre Finanzierung oder Modernisierungsvorsorge.
Eigenkapital & andere Möglichkeiten |
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|---|---|
| Rücklagen bilden | Im Idealfall gehen Hausbesitzer die Finanzierung von Modernisierungen oder Renovierungsarbeiten strategisch an und bilden Rücklagen für anstehende Investitionen. Anders als Eigentümergemeinschaften von Mehrparteienhäusern sind Hausbesitzer nicht verpflichtet, Geld für Modernisierungen anzusparen. Der Verband Privater Bauherren (VPB) rät jedoch, jeden Monat einen Euro pro Quadratmeter Wohnfläche für die Instandhaltung zurückzulegen – so ist, wenn Modernisierungen anfallen, ein finanzielles Polster vorhanden. Mehr erfahren zur Instandhaltungsrücklage |
| Bausparverträge | Durch regelmäßiges Einsparen bauen Sie Eigenkapital auf. Wenn die Bausparsumme zugeteilt wird, steht für die Modernisierung das angesparte Guthaben plus ein Bauspardarlehen zur Verfügung. Großer Vorteil in der heutigen Zinslandschaft: Den Zinssatz, den Sie für das Bauspardarlehen bezahlen werden, legen Sie bei Abschluss des Vertrags fest. Das heißt, Sie können sich vor steigenden Bauzinsen absichern. Bausparen wird außerdem durch staatliche Förderungen wie Arbeitnehmersparzulage, Wohn-Riester und Wohnungsbauprämie unterstützt. Für Modernisierungsvorhaben gibt es zugeschnittene Bausparverträge, mit welchen Sie beispielsweise ein Darlehen in Etappen auszahlen lassen können. Mehr erfahren zum Bausparen |
| Eintrag ins Grundbuch | Größere Immobiliendarlehen werden in der Regel zugunsten der Bank im Grundbuch abgesichert. Tipp: Auch wenn die Finanzierung der Immobilie einige Jahre zurückliegt und das Darlehen getilgt ist, lohnt es sich oft, die Grundschuld im Grundbuch stehen zu lassen. Diese „freie“ Grundschuld – oder Teile davon – kann für ein neues Darlehen genutzt werden. Das spart Kosten für die Löschung und Gebühren für die Neueintragung. |
| Persönlicher Kredit | Neben einem Modernisierungskredit gibt es die Möglichkeit das Darlehen für eine Modernisierung als Konsumentenkredit zu beantragen. Dieser ist im Vergleich zum Modernisierungskredit zwar nicht zweckgebunden, bringt dafür aber in der Regel höhere Zinsen mit sich. Daher wird für Modernisierungsprojekte das Modernisierungsdarlehen aufgrund seiner günstigeren Konditionen in der Regel bevorzugt. |
Als eine von 3.000 Beraterinnen vor Ort heißt Wohnen für mich, Ihnen zu helfen, sich Ihren Traum zu erfüllen. Egal, wie groß die Herausforderungen rund um das Wohnen auch sind, wir setzen uns mit Leidenschaft für Sie ein.
Fragen und Antworten zum Modernisierungskredit
Sind Modernisierungskredite günstiger als Konsumentenkredite?
Modernisierungskredite sind in der Regel günstiger als Konsumentenkredite. Das liegt vor allem daran, dass sie zweckgebunden sind und häufig speziell für bestimmte Maßnahmen wie Renovierungen oder energetische Sanierungen ausgelegt sind. Bei Krediten zur freien Verwendung fallen die Zinsen tendenziell höher aus, da hier kein Verwendungsnachweis erforderlich ist, was für die Bank ein höheres Risiko darstellt. Modernisierungskredite können bis zu einer Summe von 75.000 Euro ohne Grundschuldeintragung gewährt werden, wodurch zusätzliche Kosten beim Grundbuchamt eingespart werden.
Wie hoch sind die aktuellen Zinsen für Renovierungskredite?
Der Zinssatz für einen Modernisierungskredit hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der aktuellen Zinsentwicklung, der Darlehenshöhe, der Kundenbonität sowie der gewählten Laufzeit des Kredits. Deshalb ist es ratsam, einen Beratungstermin zu vereinbaren, um die besten Konditionen für einen individuellen Finanzierungsbedarf zu finden.
Welche Fördermittel gibt es bei einer Modernisierung?
Bei einer Modernisierung stehen Immobilienbesitzern eine Reihe an Förderungen zur Verfügung, die ihr Vorhaben finanziell unterstützen. Die KfW-Bank bietet zahlreiche Programme zur Förderung energieeffizienter Sanierungsmaßnahmen. Diese Kredite und Zuschüsse sind darauf ausgelegt, den Energieverbrauch zu senken und den Wert der Immobilien zu steigern. Darüber hinaus gibt es staatliche Zuschüsse, die speziell auf bestimmte Modernisierungsmaßnahmen abzielen, wie das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA), das bis zu 20 Prozent der förderfähigen Kosten für energetische Maßnahmen übernimmt. Daneben spielt die steuerliche Förderung eine wichtige Rolle, bei der Eigentümer bis zu 20 Prozent der Kosten für energetische Sanierungen über drei Jahre verteilt steuerlich absetzen können. Diese Unterstützungsmöglichkeiten machen Modernisierungsprojekte finanziell attraktiver und helfen, langfristig Kosten zu sparen.
Kann eine Modernisierung steuerlich geltend gemacht werden?
Ja, Modernisierungskosten bzw. ein Modernisierungskredit können steuerlich abgesetzt werden. Je nachdem ob die Immobilie, die modernisiert, selbst genutzt oder vermietet wird, gibt es verschiedene Möglichkeiten dies in der Steuererklärung anzugeben. Vermieter können die Modernisierungskosten als Werbungskosten absetzen. Eigentümer, die die Immobilie selbst nutzen, profitieren von dem Steuerbonus bei energetischer Sanierung.
Welche Laufzeiten sind zu empfehlen?
Je nach Finanzierungsbedarf und Planungswunsch empfehlen sich unterschiedliche Laufzeiten. Kürzere Laufzeiten bringen in der Regel höhere monatliche Raten, aber auch niedrigere Zinskosten mit sich. Wenn eine niedrigere monatliche Belastung bevorzugt wird, können längere Laufzeiten gewählt werden, was jedoch zu höheren Gesamtkosten durch die auflaufenden Zinsen führen kann. Es ist ratsam, die Laufzeit so zu wählen, dass die monatlichen Zahlungen gut in das persönliche Budget passen und die Rückzahlung keine übermäßige finanzielle Belastung darstellt.
Wie hoch muss mein Darlehen sein?
Die Höhe des Darlehens für Ihr Modernisierungsprojekt hängt stark von den geplanten Maßnahmen und den individuellen Bedürfnissen ab. Zunächst sollte eine detaillierte Kostenaufstellung für die geplanten Renovierungen, Umbauten oder energetischen Sanierungen erstellt werden, um einen genauen Überblick über den Kapitalbedarf zu erhalten. Häufig bewegen sich die Kreditsummen für Modernisierungsmaßnahmen bis zu 75.000 Euro, wobei je nach Umfang und Art der Modernisierung auch höhere Kreditsummen erforderlich sein können.
Wie viel Eigenkapital ist für einen Modernisierungskredit erforderlich?
Eigenkapital ist bei einem Modernisierungskredit nicht zwingend erforderlich, kann jedoch vorteilhaft sein. Bei Finanzierungsbedarf über 50.000€ ist es von Vorteil, wenn Eigenkapital eingebracht wird. Je mehr Eigenkapital man einbringt, desto günstiger sind die Konditionen. Ein Anteil von etwa 20 bis 25 Prozent Eigenkapital wird empfohlen, um günstigere Zinssätze und flexiblere Rückzahlungsbedingungen zu erhalten.
Wie lange dauert es, bis ein Modernisierungskredit ausgezahlt wird
In der Regel dauert es vier bis fünf Werktage bis die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt, wenn keine Eintragung im Grundbuch erfolgen muss und es sich um Finanzierungssummen bis 75.000 Euro handelt. Das setzt allerdings voraus, dass alle benötigten Unterlagen eingereicht wurden und die Angaben zu Ihrer Person sowie zu Ihrer finanziellen Situation vollständig sind und keine Fragen offen lassen.
* Fußnote
*Höchstgrenzen und Fördersätze variieren zwischen den verschiedenen Förderprogrammen. Fördervoraussetzungen sind jeweils zu beachten.
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