Die passende Finanzierung für Ihre Traumimmobilie
![Ein Mann mit einer Tasse in der Hand lehnt sich aus dem Fenster seiner finanzierten Eigentumswohnung Ein Mann mit einer Tasse in der Hand lehnt sich aus dem Fenster seiner finanzierten Eigentumswohnung](/media/img_1/produkte/638179132_v15_460x259.jpg)
Die Zinsen sind wechselhaft und Immobilien wurden im letzten Jahr endlich wieder günstiger – ist es jetzt an der Zeit ein Eigenheim zu kaufen oder sollte man doch lieber weiter mieten? Bei der Entscheidung "Kaufen oder Mieten?" spielen diverse Faktoren eine Rolle:
Grundsätzlich steht fest: Wer in ein Eigenheim investiert, profitiert langfristig, während die Immobilienmiete mehr Flexibilität verspricht. Worauf bei der Kaufen-oder-Miete-Frage zudem geachtet werden muss, erklären wir hier.
Bei der Entscheidungsfindung, ob sich Kaufen oder Mieten mehr lohnt, muss ein Blick auf die aktuelle Immobilienlage geworfen werden:
2023 war ein Wendepunkt für die Immobilienpreise, welche über das gesamte Jahr hinweg so stark rückläufig waren, wie seit 20 Jahren nicht mehr. Zeitgleich nahm die Angebotszahl an Einfamilienhäusern und Eigentumswohnungen stark zu.
Der Preisrückgang ist vor allem durch die Entwicklung der Bauzinsen bedingt. Diese stiegen in 2022 stark an und verteuerten Finanzierungsbedingungen für Kredite. Aufgrund hoher Zinssätze und Immobilienpreise konnten sich viele Haushalte kein Wohneigentum mehr leisten und die Nachfrage ließ nach. Der Markt reagierte im vergangenen Jahr entsprechend und die Preise für Immobilien nahmen ab.
In Kombination mit neuerdings ebenfalls etwas niedrigeren Bauzinsen im Vergleich zu 2023, fallen die Kosten für den finanzierten Immobilienerwerb mit wieder geringer aus.
Die Mietpreise steigen hingegen ununterbrochen weiter – und das bereits seit vielen Jahren. In 2023 fielen die Mietkosten im Bundesdurchschnitt 5 Prozent höher aus als im Vorjahr. Besonders in Metropolen und Ballungsräumen steigen Mieten rasant an. Der Grund dafür ist einfach: Es gibt zu wenig Wohnraum in Deutschland. Die Bevölkerung wächst schneller, als dass der Neubau mithalten kann und die Lage verschärft sich sowohl für den Mietwohnungs-, als auch Eigentumsimmobilienmarkt.
Jetzt günstigere Zinsen sichern!
Zurzeit ist der Immobilienerwerb wieder günstiger – die Preise können allerdings schnell erneut anziehen. Sichern Sie sich daher jetzt eine Finanzierung für Ihren Wohnwunsch zu günstigen Konditionen.
Bei der Entscheidung zu kaufen oder zu mieten wird häufig die monatliche Miete einer möglichen Darlehensrate gegenübergestellt, welche für eine Finanzierung nach dem Hauskauf anfällt. Dieser Vergleich ist allerdings ungenau, da er einerseits nur eine Momentaufnahme darstellt und weitere Kostenfaktoren ausblendet. Ein Blick auf die Gesamtsituation bietet einen besseren Vergleich:
Was kann ich mir leisten?
Mit dem Miet-Kauf-Rechner können Sie prüfen, was Sie sich mit Ihrer aktuellen Miete leisten könnten.
Identifizieren Sie den Kaufpreis für eine gewünschte Immobilie.
Finden Sie ein Mietobjekt mit ähnlicher Lage, Wohnfläche, Alter und Ausstattung.
Berechnen Sie die Jahreskaltmiete des Mietobjekts (monatliche Kaltmiete mal zwölf).
Teilen Sie den Kaufpreis der Wunschimmobilie durch die Jahreskaltmiete des Mietobjekts.
Abhängig vom Ergebnis können Sie den Kaufpreis der Immobilie abwägen: Bei Werten bis 20 gilt der Kaufpreis im Vergleich zur Miete als günstig. Ab Werten von über 25 ist die Immobilie vergleichsweise teuer. In gefragten Metropolen gelten sogar erst Werte ab 30 als hohe Kaufpreise.
Ein Beispiel: Eine Eigentumswohnung mit 100 Quadratmetern wird für 300.000 Euro verkauft. Eine andere Wohnung mit ähnlichem Baujahr, gleicher Wohnfläche und identischem Zustand in derselben Stadt wird für 1.300 Euro Kaltmiete ausgeschrieben. Die Jahreskaltmiete beträgt dann 15.600 Euro. Wird der Kaufpreis der Eigentumswohnung durch die Jahreskaltmiete der Mietwohnung geteilt, ergibt sich ein Wert von 19,3. Die Eigentumswohnung ist für den Kauf dementsprechend vergleichsweise günstig.
Wichtig: Das Kaufpreis-Miete-Verhältnis ermöglicht eine erste Einschätzung darüber, ob ein Immobilienkaufpreis eher günstig oder teuer ist. Da Faktoren wie Nebenkosten, die Preisentwicklung und weitere Rahmenbedingungen außenvor gelassen werden, ersetzt es keine professionelle Bewertung der Kaufsituation. Für eine kompetente Beratung zu Ihrem Wohnvorhaben steht Ihnen einer unserer Wüstenrot-Berater zur Seite.
Sowohl Eigentümer als auch Mieter genießen unterschiedliche Vorteile Ihrer Wohnarten. Dabei spielen finanzielle Vorzüge und persönliche Vorlieben eine Rolle. Die folgende Gegenüberstellung verdeutlicht die Unterschiede:
Kaufen | Mieten |
---|---|
Freie Gestaltung der eigenen vier Wände | Örtliche Flexibilität |
Sicherheit und Planbarkeit | Modernisierungen und Reparaturen werden meist vom Vermieter übernommen |
Stabile Wertanlage in Form einer Immobilie | Weniger Eigenkapital notwendig |
Keine Vorgaben von einem Vermieter | Keine Verschuldung |
Unbeeinflusst von Preissteigerungen am Immobilienmarkt | Vermögen kann anderweitig angelegt werden |
Als eine von 3.000 Beraterinnen vor Ort heißt Wohnen für mich, Ihnen zu helfen, sich Ihren Traum zu erfüllen. Egal, wie groß die Herausforderungen rund um das Wohnen auch sind, wir setzen uns mit Leidenschaft für Sie ein.
Ganz gleich, ob Sie sich in Ihrer aktuellen Lebenssituation für Miete oder Eigentum entscheiden: Sinnvoll ist es, für die Zukunft vorzusorgen. Je früher man etwas bei Seite legt, desto realistischer wird der Traum vom Eigenheim, denn: Wer später ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte, benötigt dafür zunächst genügend Eigenkapital. Das sollte mindestens 20 Prozent des Kaufpreises betragen. In jedem Fall müssen außerdem Kosten für Makler, Grunderwerbssteuer und Notar aus Eigenmitteln bestritten werden.
Ein Beispiel: Sie möchten ein Haus oder Wohnung für 450.000 Euro kaufen, dann bezahlt man zusätzlich:
Insgesamt fallen in diesem Beispiel also Nebenkosten von 47.565 Euro an. Mit einem Eigenkapital von 90.000 Euro (20 Prozent) können Sie diese selbst tragen und auch einen Teil des Kaufpreises zahlen. Dadurch müssen Sie weniger Geld aufnehmen und profitieren obendrein von besseren Konditionen beim Kredit.
Machen Sie den Check
Eigenkapital ansparen, Vermögen aufbauen und staatliche Förderungen mitnehmen!
Finden Sie mit unserem Bauspar-Check in nur einer Minute heraus, welcher Bauspartarif für Sie sinnvoll ist.
Die Frage nach kaufen oder mieten ist immer von persönlichen Vorlieben, als auch der finanziellen Situation abhängig. Die Wohnkosten bei Eigentümern sind aufgrund der Zinsen zunächst oft höher als bei Mietern. In den späteren Jahren gleicht sich der Unterschied wieder aus und letztlich sind Immobilienbesitzer ab einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei. Somit lohnt sich der Kauf langfristig, solange die folgenden Voraussetzungen erfüllt werden:
Sind alle Punkte der Checkliste erfüllt, steht dem Kauf nichts mehr im Wege und das eigene Zuhause kann kommen. Angesichts der aktuellen Marktsituation ist der Immobilienerwerb gegenwärtig besonders lohnenswert:
Nach über 10 Jahren Anstieg sinken die Immobilienpreise derzeit wieder. Zeitgleich sind auch die Bauzinsen wieder etwas zurückgegangen. Hinzu kommen das größere Angebot an Wohnobjekten und die Aussicht auf einen ermäßigten Kaufpreis, bevor mittelfristig die Preise tendenziell wieder steigen. Bei kontinuierlich steigenden Mietkosten lohnt sich der Erwerb der Traumimmobilie zurzeit besonders, dieses Zeitfenster ist allerdings begrenzt.
Stand: Februar 2024
Tipp:
In unserem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie Ihre Finanzierung richtig planen.
Bitte beachten Sie: Unsere Ratgeberartikel ersetzen keine Beratung durch einen Gutachter oder Juristen. Bei Unsicherheiten oder Fragen wenden Sie sich daher bitte immer persönlich an einen Fachanwalt oder Gutachter. Bei Fragen zu Finanzierungen, Bausparen oder Versicherungen stehen Ihnen unsere Berater natürlich jederzeit zur Verfügung. Bei Fragen rund um die Immobilienvermittlung und -verrentung stehen Ihnen unsere Immobilienexperten gerne zur Seite.
Unsere Chatzeiten:
Mo bis Do 9:00 Uhr - 19:00 Uhr
Fr 9:00 Uhr - 18:00 Uhr